Leçon

Risques de l’arbitrage P2P : blocage de compte, rétrofacturations, paiements de tiers et arnaques

Le cours de l’USDT en monnaie locale évolue généralement sans à-coups : en P2P, l’argent se perd ailleurs — à cause des escrocs, des rétrofacturations et des blocages de comptes bancaires. Nous expliquons comment cela se produit, comment réduire le risque et que faire si votre compte est malgré tout bloqué.

AuteurAntonio MerklePublié30 octobre 20269 min de lecture

En arbitrage P2P, le risque de prix est généralement faible : le cours de l’USDT en monnaie locale évolue sans à-coups, et un cycle de transactions prend quelques minutes. L’argent se perd ailleurs — à cause des escrocs, des rétrofacturations (chargebacks) et des blocages de comptes bancaires. Ces risques fonctionnent de la même manière dans tous les pays ; seuls les banques, les lois et les autorités locales diffèrent.

Blocage du compte bancaire

Un escroc trompe une victime — en lui vendant un produit inexistant, un « investissement » ou un « emploi » — et lui demande d’envoyer de l’argent. Il ouvre ensuite un ordre P2P pour acheter des USDT et transmet à la victime les coordonnées bancaires du vendeur. La victime paie directement le vendeur, le vendeur libère les cryptos et l’escroc retire la crypto. Lorsque la victime comprend qu’elle a été trompée, elle porte plainte, et la piste de l’argent mène au compte du vendeur.

1. 1

   Plainte

   La victime s’adresse à la police, à un service de lutte contre la cybercriminalité ou à sa banque.
2. 2

   Traçage

   Les enquêteurs et les banques remontent le virement le long de la chaîne des comptes destinataires.
3. 3

   Demande à la banque

   La banque du vendeur reçoit une demande et bloque le compte — en totalité ou à hauteur du montant contesté.
4. 4

   Procédure

   Le vendeur doit prouver qu’il a vendu ses cryptos de bonne foi — et attendre une décision.

En dehors des plaintes, les banques surveillent elles-mêmes les activités inhabituelles : des paiements entrants fréquents provenant de personnes différentes et des virements sortants rapides peuvent déclencher des contrôles et des restrictions au titre des règles de lutte contre le blanchiment.

Rétrofacturations

La rétrofacturation (chargeback) consiste à annuler un paiement par l’intermédiaire de la banque ou du système de paiement. Elle est possible pour les cartes et certains portefeuilles électroniques. Le schéma est simple : l’acheteur paie par carte, reçoit les USDT et conteste le paiement. L’argent lui est restitué, et vous vous retrouvez sans l’argent ni les cryptos. C’est pourquoi les traders P2P choisissent des moyens de paiement où le paiement ne peut pas être annulé (leçon 5).

Arnaques

Risque lié à l’exchange

L’exchange détient vos cryptos tant qu’elles se trouvent sur son solde. Un piratage, une panne technique ou une décision d’un régulateur peuvent suspendre temporairement les dépôts et les retraits — le 29 octobre 2026, après le piratage d’un hot wallet, Binance a suspendu tous les dépôts et retraits (notre article, en anglais). Ne gardez pas sur l’exchange plus que ce qu’exige votre volume de transactions, et activez la 2FA.

Comment réduire le risque

• Filtre des contreparties. Dans le Constructeur de carnet d’ordres et les signaux de P2P.Army, fixez un nombre minimal d’ordres et un taux de complétion minimal — cette formation retient « 100 ordres et plus, taux de complétion de 95 % et plus ». Pour les gros montants, vous pouvez ne garder que les marchands.
• Nom du payeur = nom KYC. Toute divergence est une raison de ne pas conclure la transaction.
• Moyens de paiement sans annulation possible. Évitez les cartes et les services qui permettent une rétrofacturation.
• Un compte séparé pour le P2P. Gardez votre salaire et votre épargne sur un autre compte, de préférence dans une autre banque.
• Ne laissez pas l’argent s’accumuler sur le compte P2P. Retirez régulièrement votre profit : c’est ce qui reste sur le compte qui se retrouve bloqué.
• Répartissez votre volume. Plusieurs contreparties de confiance valent mieux qu’une seule grosse transaction avec un inconnu.
• Liste noire. Dans le tableau des signaux de P2P.Army, le bouton « BL » (liste noire) envoie un marchand dans votre liste noire en un clic.

Une trace de chaque transaction

Si votre compte est bloqué, vous devrez apporter des preuves écrites. Conservez-les immédiatement :

• le numéro de l’ordre sur l’exchange et une capture d’écran de sa page ;
• le chat de l’ordre ;
• le relevé bancaire et le numéro de transaction du paiement ;
• le nom KYC de la contrepartie et le nom du payeur indiqué par la banque ;
• la preuve que les USDT n’ont été libérés qu’après l’arrivée de l’argent.

Si votre compte est bloqué

1. 1

   Demande écrite à la banque

   Demandez qui a imposé la restriction et sur quel fondement : quelle autorité, le numéro de la plainte ou du dossier, le montant contesté.
2. 2

   Contacter l’autorité

   Adressez-vous au service indiqué et remettez-lui les documents de la transaction : ordre, chat, relevé, nom KYC de la contrepartie.
3. 3

   Litige auprès de l’exchange

   Signalez à l’exchange le blocage lié à un ordre terminé — les grands exchanges disposent d’une procédure pour ces cas.
4. 4

   Avocat

   Si le montant est important ou si la banque ne répond pas, contactez un avocat qui traite ce type d’affaires dans votre pays.

À propos de l’auteur

Antonio Merkle

Expert crypto, trader en arbitrage et investisseur

Expert crypto, praticien de l’arbitrage crypto, investisseur et développeur logiciel avec plus de 20 ans d’expérience. Sur le blog P2P.Army, il couvre l’actualité des exchanges ainsi que l’arbitrage P2P et inter-exchanges.

• Arbitrage crypto
• Arbitrage P2P
• Arbitrage inter-exchanges
• Exchanges crypto
• Investissement
• Développement logiciel

Tous les articles de l’auteur →